חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

שתי קרנות השתלמות – כפול טוב או כפול צרות? האמת המפתיעה על ריבוי קרנות


האם פעם תהיתם אם כדאי לפתוח עוד קרן השתלמות? אולי יש לכם כבר שתיים ואתם לא בטוחים אם זה בכלל חוקי? בואו נצלול לעולם המרתק של ריבוי קרנות השתלמות ונגלה את האמת המפתיעה מאחורי התופעה הזו.

1. האם זה בכלל חוקי?

"קודם כל, בואו נפיג את המתח," אומר דורון טל, יועץ פיננסי ותיק. "כן, זה חוקי לגמרי להחזיק יותר מקרן השתלמות אחת."

אבל יש כמה דברים שחשוב לדעת:

– התקרה להפקדות מוכרות למס היא על סך כל הקרנות יחד.

– אי אפשר ליהנות מהטבות מס כפולות.

2. היתרונות הנסתרים של ריבוי קרנות

א. פיזור סיכונים:

"זה כמו לא לשים את כל הביצים בסל אחד," מסביר דורון. "אתם יכולים לפזר את ההשקעות שלכם בין מסלולים שונים."

ב. גמישות בניהול הכספים:

– אפשר למשוך מקרן אחת ולהשאיר את השנייה לצמוח.

– ניתן לבחור מועדי הפקדה שונים לכל קרן.

ג. השוואת ביצועים:

"זה נותן לכם אפשרות לראות באופן ישיר איזו קרן מתפקדת טוב יותר," מציין דורון.

3. החסרונות שאולי לא חשבתם עליהם

א. סרבול בניהול:

"יותר קרנות = יותר ניירת, יותר דוחות לעקוב אחריהם," מזהיר דורון.

ב. קושי בראייה כוללת:

לפעמים קשה לקבל תמונה מלאה של מצב החיסכון כשהוא מפוזר.

ג. פוטנציאל לדמי ניהול כפולים:

"אם לא מנהלים נכון, אפשר למצוא את עצמכם משלמים יותר בסך הכל," אומר דורון.

4. הטריק הנסתר: איך לנצל את המצב לטובתכם

"הסוד הוא לא רק להחזיק כמה קרנות, אלא לנהל אותן בחוכמה," מגלה דורון. הנה כמה טיפים:

א. שימוש במסלולים שונים:

– קרן אחת במסלול סולידי לטווח קצר.

– קרן שנייה במסלול אגרסיבי יותר לטווח ארוך.

ב. ניצול יתרונות ייחודיים:

כל קרן יכולה להציע הטבות שונות – נצלו את היתרונות של כל אחת.

ג. משא ומתן על דמי ניהול:

"עם שתי קרנות, יש לכם יותר כוח מיקוח," מסביר דורון.

5. המיתוסים הגדולים על ריבוי קרנות

א. "זה מסובך מדי לנהל"

האמת: עם קצת ארגון, זה יכול להיות פשוט ויעיל.

ב. "אני מפסיד הטבות מס"

האמת: ההטבות הן על סך ההפקדות, לא משנה לכמה קרנות.

ג. "זה טוב רק לעשירים"

האמת: גם סכומים קטנים יכולים ליהנות מהיתרונות של פיזור.

6. איך לקבל החלטה נכונה?

דורון מציע כמה שאלות מנחות:

א. מה המטרות הפיננסיות שלכם?

ב. כמה זמן יש לכם עד שתצטרכו את הכסף?

ג. מה רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת?

ד. האם אתם מסוגלים לנהל מספר קרנות ביעילות?

7. הצעד הבא: מה לעשות אם יש לכם כבר כמה קרנות?

אם מצאתם את עצמכם עם כמה קרנות, אל תיבהלו," מרגיע דורון. "זו הזדמנות לארגון מחדש."

א. בדקו את הביצועים של כל קרן.

ב. השוו את דמי הניהול.

ג. חשבו על איחוד קרנות אם זה מתאים לכם.

ד. התאימו את מסלולי ההשקעה למטרות שלכם.

לסיכום, ריבוי קרנות השתלמות יכול להיות "כפול טוב" אם מנהלים אותו נכון. "זה כמו לנגן על כמה כלים," מסכם דורון. "זה יכול ליצור סימפוניה יפה, אבל צריך לדעת איך לתזמר את זה נכון."

זכרו, החלטה פיננסית טובה היא כזו שמתאימה לצרכים ולמטרות האישיות שלכם. אל תהססו להתייעץ עם מומחה שיכול לעזור לכם לנווט במים האלה.

"בסופו של דבר," מסיים דורון בחיוך, "השאלה היא לא כמה קרנות יש לכם, אלא איך אתם משתמשים בהן. עם תכנון נכון, גם קרן אחת יכולה להספיק, ועם ניהול גרוע, גם עשר קרנות לא יעזרו. המפתח הוא בחוכמה, לא בכמות."

בתוך כמה רגעים יכולה להיות לך
פוליסת ביטוח. שנתחיל?